Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

На сегодняшний день автострахование является неотъемлемой частью насущных забот любого гражданина, имеющего собственное транспортное средство. Оно обязательно для всех без исключения. Все знают, что КАСКО и ОСАГО — два основных вида страхования. Вот здесь и возникает вопрос, что именно выбрать.

Что такое ОСАГО и для чего нужно

полис ОСАГО 2018

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый автовладелец должен иметь такой документ, он не менее важен, чем само водительское удостоверение. ОСАГО дает возможность избежать затрат в следующих случаях:

• если человек — виновник ДТП, страховая компания возмещает пострадавшей стороне и материальный вред, и вред, причиненный здоровью. При этом собственный автомобиль виновник восстанавливает за свои средства;
• если человек — пострадавший, то весь ущерб по ремонту автомобиля должна возместить страховая компания виновника ДТП;
• если виновниками признаны обе стороны, то каждому участнику возмещается, как правило, по половине понесенного ущерба. Чаще всего степень вины каждого определяется в судебном порядке.

Полис ОСАГО имеет ограничение по размеру выплат, оно составляет 400000 тысяч рублей. По возмещению вреда жизни и здоровья сумма несколько выше — 500 тысяч. Если указанной суммы не хватает пострадавшему на восстановление автомобиля, он может попробовать добиться недостающих средств от виновника.

Если автовладелец потрудился оформить так же полис ДСАГО (дополнительной автогражданской ответственности), то сумма покрытия может достигать 30 миллионов рублей. Это поможет избежать денежных потерь и восстановить даже самый элитный автомобиль. Расширенное страхование советуют оформлять тем, кто совсем недавно сел за руль, а так же тем, кто часто попадает в неприятности на дорогах. Это не альтернатива ОСАГО, а лишь дополнение. Здесь каждый может сам выбрать размер страховых выплат в интервале от 300 тысяч до 3 миллионов рублей.

ОСАГО не распространяется на ТС, со скоростью ниже 20 км/ч, автоприцепы, ТС вооруженных сил, ТС на гусеничном ходу.

Без полиса ОСАГО не имеет права ездить никто, исключение — те нечастые случаи, когда машина еще не стоит на учете в ГИБДД, и то, если после покупки не прошло календарных 10 дней. В любом другом случае предусмотрены штрафы: если полис просто забыт дома —  500 рублей, если его нет вовсе — 800 рублей.

Что такое КАСКО и для чего нужно

полис КАСКО 2018

Каско — не является аббревиатурой, это страхование ТС от ущерба, хищения или угона. Такой вид страхования подразумевает:

• погашение расходов, полученных в результате ДТП, стихийных бедствий, противоправных действий других людей;
• страхование от угона;
• страхование не только самого автомобиля, но также оборудования, к примеру, магнитолы;
• страховую сумму можно выбрать самостоятельно, она останется неизменной на протяжении всего действия договора;
• клиент, оформивший КАСКО, может сам выбрать вид компенсации — наличные средства или ремонт автомобиля;
• незначительный ущерб может быть оплачен без привлечения ГИБДД. Однако не все страховые компании готовы предоставить такую услугу;
• в договоре могут быть прописаны дополнительные функции: эвакуатор с места ДТП, помощь на дорогах и т.п.

В чем разница

Самое главное, что должен запомнить каждый автовладелец: оплачивать автогражданскую ответственность он обязан независимо от наличия полиса КАСКО. Эти два вида страхования не являются взаимозаменяемыми. Ксли у владельца ТС будет при себе лишь полис КАСКО, но не будет ОСАГО, он может получить штраф в размере 800 рублей.

Эти все правила регламентируются ст.2 и ст.4 ФЗ от 25.04.2002г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Если у человека имеются обе эти страховки, то при наступлении страхового случая он просто выбирает оптимальную.

Отличия:

1. ОСАГО возмещает лишь ущерб от ДТП в установленных ценовых рамках. КАСКО может включать в себя все то, что пожелает клиент.
2. ОСАГО возместит ущерб только потерпевшей стороне. В КАСКО неважно, кто виноват — владелец такого полиса получит возмещение ущерба в любом случае.
3. Разные суммы выплат, в первом случае — фиксированная, во втором — сумма, которую определит владелец ТС при оформлении полиса.
4. Стоимость КАСКО гораздо выше ОСАГО.
5. В ОСАГО возраст ТС не важен, в КАСКО же может быть застраховано авто, не старше 10 лет.

Стоимость

Цена ОСАГО зависит непосредственно от:

• мощности ТС. До 150л/действует ставка 0,9, свыше 150 л/с — 1,6, до 50 л/с — 0,6;
• региона, где зарегистрировано авто, коэффициент может быть разный;
• возраста ТС, водительского стажа;
• количества ДТП, аккуратность автовладельцев всегда приветствуется и поощряется;
• количества водителей, записанных в полис.

Тарифы на данный вид страхования находятся под контролем у государства, поэтому такая страховка стоит приблизительно одинаково в любых компаниях.

Стоимость КАСКО рассчитывается, исходя из:

• базового коэффициента;
• возраста ТС и его износа;
• возраста владельца и его стажа, как водителя.

Кроме этого, в стоимость КАСКО входят те опции, которые выбирает сам владелец. Это могут быть:

• франшиза (не выплачиваемая часть ущерба, чем она выше, тем меньше будет цена КАСКО);
• рассрочка;
• коэффициент за возможный угон авто;
• коэффициент, предусматриваемый систему противоугона.

Цена на КАСКО устанавливается каждой компанией по-своему.

Какая страховка лучше

Постольку поскольку наличие полиса КАСКО не исключает приобретение ОСАГО, такая постановка вопроса является не совсем правильной. Скорее, речь идет о том, стоит ли оформлять КАСКО в дополнение к обязательному ОСАГО. По большей части это зависит от индивидуальных факторов.

Эксперты считают, что в большинстве случаев бывает достаточно ДОСАГО для получения каких-либо дополнительных гарантий. КАСКО же можно условно назвать средством уменьшить расходы, если автомобиль достаточно дорогой. При наличии более бюджетного авто вполне хватает выплат по ОСАГО.