Основные правила профессиональной деятельности страховщиков

Предоставление услуги по страхованию профессиональной ответственности российскими страховыми компаниями осуществляется относительно недавно. Этим обусловлено отсутствие в действующем законодательстве РФ в настоящий момент времени порядка оказания услуг. Заключение страхового договора производится на основании общих гражданских прав и обязанностей.

Общее представление о страховании профессиональной деятельности

Страхование профессиональной ответственности (СПО) – это договор на оказание возмездных услуг, предусматривающий выплату страховщиком компенсации третьему лицу, по отношению к которому был нанесён ущерб в результате ошибки застрахованного лица, вызванной неправильным осуществлением трудового процесса.

Данный вид страховки является одной из самых дорогих, в том числе из-за отсутствия законодательной базы. Данный фактор также является неблагополучным непосредственно для страхователя. Его риски связаны с вероятностью отказа выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Для исключения подобного развития событий, необходимо внимательно изучить составленный договор. После его заключения, вносить изменения невозможно.

Основные правила

Правила страхования должны быть доступны для каждого клиента. В процессе рассмотрения предложения от страховщика, потенциального клиента должны ознакомить с установленными условиями страхования. При возникновении дополнительных вопросов по отдельным пунктам правил, добросовестный страховщик даст необходимые разъяснения. Большинство страховых организаций разрабатывают правила для отдельно выбранной профессии, что достаточно удобно для страхователя. При этом независимо от рода деятельности, существуют общие правила для СПО, среди них:

1. Общие сведения. Данный раздел несёт в себя информацию об объекте страхования, о регламенте заключения и исполнения обязанностей по СПО.
2. Страховые случаи и риски. Здесь содержится конкретная информация о том, когда предусмотрено наступление страхового случая и какие вероятные риски предусматривает страховщик.
3. В отдельный раздел выделена информация о страховом взносе и размере выплат по страховому случаю.
4. Информационный раздел о методах заключения, исполнения и расторжения соглашения. Сюда включены данные о предоставляемой документации обеими сторонами до подписания соглашения. Порядок действий необходимый для осуществления исполнения договора, а также ситуации, при которых соглашение можно расторгнуть.
5. Описание случаев, по которым страховая организация вправе отказаться от предоставления компенсации по страховке.

Объект страхования

Правильное определение объекта страхования при подписании СПО является очень важным моментом. В случае неверной формулировки, страховая компания откажет в выплате, при этом суд окажется на её стороне.

Чтобы предотвратить подобное развитие событий, необходимо тщательно вникнуть в предлагаемые страховщиком условия. Под объектом страхования при СПО должно подразумеваться сохранение имущественного состояния страхователя, вследствие совершенной им ошибки в трудовом процессе и предъявлении требований по возврату нанесённого ущерба. Использование других формулировок, поможет страховой компании отказаться от выплаты по страховке.

Виды страхования профессиональной ответственности

Классификация СПО происходит по следующим признакам:

• добровольность и обязательность;
• профессиональные деятельности, в которых предусмотрено страхование.

Оформление СПО в обязательном порядке должно осуществляться в пределах правового поля. Осуществить необязательное страхование профессиональной деятельности может человек различной специальности. Использование добровольной страховки распространено в следующих сферах деятельности:

• медицинской;
• адвокатской;
• архитекторской;
• бухгалтерской, для предоставления услуг индивидуальным предпринимателям;
• охранной.

К обязательным видам страхования рабочей деятельности, в настоящий момент времени, относятся следующие объекты:

• нотариусы;
• таможенные брокеры;
• арбитражные управляющие;
• аудиторские организации;
• оценочные компании;
• складские помещения.

Особенности страхования различной профессиональной деятельности

Для каждого вида специальности предусмотрены свои нюансы СПО. Далее будут представлены некоторые из них для отдельных профессий.

Врачи

Страхование профессиональной ответственности производится на добровольной основе. В связи с расширением частной медицинской практики и увеличением предъявляемых требований к качеству медицинских услуг, данная сфера деятельности представляет значительный интерес со стороны страховых организаций.

Данная специальность является наиболее распространенной среди работников, заключающих соглашение СПО в необязательной форме. Страховой случай наступает при причинении вреда здоровью пациента, вследствие ошибки в трудовом процессе. Для этого потребуется предоставить доказательную базу о том, что именно ошибка специалиста повлияла на ухудшение здоровья пациента.

Страховая компания не выплачивает компенсации при следующих ситуациях:

• нарушение санитарных или гигиенических норм;
• несоблюдение требований должностной инструкции;
• при оказании медицинской помощи в неординарных условиях;
• при добровольном отказе клиента от предоставляемых услуг.

Аудиторы

Данный вид деятельности подвергается обязательному страхованию профессиональной ответственности. К характерным особенностям относится:

• получателем страховой выплаты становится клиент отдельного аудитора или полноценной организации;
• наступление страхового случая, предусмотрено при наличии обязательства по возврату причиненного ущерба на законных основаниях;
• выплата страховой компенсации осуществляется при допущении математических ошибок, обусловленных невнимательностью или неосторожностью.

В случае если в ходе расследования, которое осуществляется страховщиком, будет доказано преднамеренное искажение аудиторских данных, в выплате будет отказано.

Строители

СПО в данной сфере является добровольным. Объектом страхования могут выступать следующие работы:

• строительно-монтажные;
• инжиниринговые;
• архитектурные.

Данный вид страхования профессиональной деятельности исключает возможность страховки выполняемой работы отдельно взятого строителя. СПО направлено на страхование производства строительных работ юридическим лицом или организацией. Страховкой покрываются расходы на ущерб, обусловленный невнимательностью или просчётом строительных специалистов. Среди них выделяются:

• подбор несоответствующих строительных материалов;
• расчётные недочёты в проектировании;
• ошибочный расчет несущих конструкциями нагрузок.