Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Финансовые проблемы могут настигнуть любую компанию, но именно страховщики подвержены повышенному риску. Изменения в требованиях ЦБ, количество ДТП на дорогах и другие независящие от СК обстоятельства способствуют тому, что компании вынуждены признавать себя банкротами и не могут далее выполнять взятые на себя обязательства.

Для автолюбителей это значит отсутствие выплат по уже заявленным страховым случаям, поскольку у СК нет средств покрыть ущерб владельца полиса.

Что делать?

При получении от страховой организации отказа в положенной компенсации, обусловленного банкротством, необходимо сохранять спокойствие. Ни в коем случае не доверяться различным посредникам, предлагающим помощь за определенную денежную сумму. Никакие третьи лица не смогут вернуть деньги из обанкротившейся страховой организации. Действовать необходимо строго в правовом поле.

Если страховщик осуществлял свою деятельность по выдаче полисов ОСАГО, то в этом случае застрахованному лицу не стоит беспокоиться. За предоставление компенсационных выплат отвечает Российский Союз Автостраховщиков, даже в случае банкротства отдельной организации. Важно, чтобы полис был зарегистрирован до начала процедуры банкротства.

При наличии полиса КАСКО проблем с возвратом полагающихся денежных компенсаций будет значительно больше. В такой ситуации, необходимо подать заявление на предоставление компенсации по страховки до оформления банкротства.

Куда обращаться?

Страхователь может воспользоваться различными вариантами по возврату своих денег из обанкротившейся страховой организации. Для этого он может обратиться:

  • непосредственно в страховую, которая не приняла меры по информированию клиента о грядущей ликвидации фирмы и передаче прав на его обслуживание другому страховщику;
  • в РСА;
  • в судебные инстанции для возврата причиненного ущерба с лица, повлекшего его нанесение.

Обращение в страховую имеет смысл только при официальном подтверждении банкротства. Суд определяет лицо, которое будет нести ответственность за распределение оставшихся в компании денежных средств. Порядок их выплаты осуществляется следующим образом:

  1. Первостепенно возвращаются средства по медицинской страховке и страховании жизни.
  2. Затем наступает очередь по выплатам за страховку движимого и недвижимого имущества, а также прочих компенсаций.

В РСА можно обратиться за возвратом полагающихся денежных средств по страховке при следующих обстоятельствах:

  • банкротство страховой компании было объявлено после наступления страхового случая;
  • у страхователя (в том числе у виновника ДТП) имеется в наличии действующий полис ОСАГО;
  • при осуществлении регистрации ДТП до момента фиксации банкротства страховой.

Для обращения в РСА понадобится подготовить установленный пакет документации. Заявление может рассматриваться в течение тридцати дней. По окончании данного срока, РСА осуществляет выплату страховой компенсации.

Для взыскания компенсации с лица, причинившего ущерб через соответствующие судебные инстанции, понадобится подать иск.

Как получить страховую выплату по закону?

Главное условие, при котором вообще стоит рассматривать возможность взыскания с СК-банкрота средств – дата произошедшего ДТП. Так, если случай произошел уже после того, как компанию объявили банкротом или отозвали лицензию, получить компенсацию не удастся.  А вот если ваш страховой случай был до даты ликвидации СК и вы еще не получили выплату – взыскать средства можно. 

Процесс и законы различаются в зависимости от того, какой именно у вас полис ОСАГО или КАСКО. У владельцев ОСАГО больше шансов разрешить ситуацию в свою пользу, поскольку реализация этих полисов производится вместе с РСА. А вот владельцы КАСКО часто только через суд способны истребовать причитающееся им.

Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Взыскание с виновника ДТП

Истребовать деньги напрямую с человека, который оказался виноват в дорожно-транспортном происшествии можно, только в судебном порядке. Но, для начала, нужно:

  • заказать услуги независимого эксперта – для определения действительной стоимости ремонта машины;
  • направить виновнику претензию вместе с требованием возместить ущерб – приложить отчет о проверке мастером для доказательства правомерности ваших требований;
  • составить иск в суд – собрать пакет документов, написать заявление.

Сам процесс будет регулироваться гражданским кодексом РФ.

Взыскание выплаты со страховой компании по ОСАГО

Если вы приобретали, только полис ОСАГО, а ваша страховая стала банкротом – обращаться за выплатами придется в РСА. Также можно написать заявление в саму компанию и дождаться пока ее не ликвидируют – в этом случае, клиенты будут вторыми и третьими на очереди после акционеров, кому должны выплатить причитающееся. Второй способ совершенно не гарантирует никаких компенсаций, ведь пока до вас дойдет очередь, ликвидные средства могут кончиться или вообще задержаться полностью в руках акционеров.

Однако, по закону вы имеете право получить компенсацию от Российского союза автостраховщиков. Такой вариант применяется, если:

  • СК проходит процедуру банкротства;
  • СК потеряла лицензию.
Ваш полис ОСАГО должен был быть куплен до того момента, как СК лишилась лицензии или начала процедуру банкротства! В противном случае, получить выплаты невозможно.

Ограничения по выплатам установлены следующие:

  • если был нанесен ущерб здоровью или вред жизни – высшая граница выплаты 500 тыс. р. (договор заключен после 1.04.15) или 160 т.р. (договор заключен до 1.04.15)
  • если был нанесен ущерб имуществу – если договор заключен до 1.10.2014: 160 т.р. (если потерпевших больше 1) и 120 т.р. (если потерпевший один); если договор заключен после 1.10.14 – 400 т.р.

Свыше этих сумм РСА компенсации не выплачивает.

Также, бывают ситуации, когда союз отказывает в компенсации. Обычно это происходит, когда вашего полиса или полиса водителя-виновника не обнаруживается в реестре данных – страховая могла не передать эту информацию в Союз. В этом случае придется доказывать, что ваш полис действительно был приобретен легально и у вас есть договор с указанной СК.

Взыскание выплаты со страховой компании по КАСКО

Истребовать деньги за страховой случай по КАСКО с компании, которая оказалась банкротом, практически невозможно. Если ОСАГО регулируется отдельными законами и РСА, то КАСКО относится к добровольному страхованию.

В этом случае необходимо обращаться в суд. Действовать придется быстро, чтобы успеть попасть в «коридор», когда лицензия у компании уже отобрана, но банкротом ее еще не объявили. В таком случае, при возникновении страховых обязательств СК должна проводить выплаты даже без лицензии.

Также, можно успеть встать в «очередь» на выплаты после продажи активов СК – делается это через суд. Тогда после продажи активов СК, у вас появится шанс получить компенсацию, как у одного из кредиторов. Однако, этот шанс чрезвычайно мал, ведь реализация средств происходит в такой последовательности:

  • сначала выплачиваются долги государству;
  • потом – средства акционерам и кредиторам первой линии;
  • затем – сотрудникам;
  • в конце – клиентам компании (кредиторам второй и третьей очереди).

Как получить компенсацию от РСА?

Чтобы истребовать компенсационную выплату у союза автостраховщиков, необходимо подать такие документы:

  • Заявление в свободной форме об истребовании компенсации по ОСАГО;
  • заключение ГИБДД (форма 748) о ДТП;
  • справку о возбужденном деле о правонарушении или об отказе в этом;
  • СТС на автомобиль или другие документы, которые определяют собственника машины;
  • отчет независимого эксперта, в котором указан реально причиненный ущерб авто;
  • подтверждение, что экспертиза проводилась законно – чек об оплате и т.д.;
  • если требовалось – справка о том, что была произведена эвакуация ТС (если потерпевший настаивает, что эти расходы также должны быть оплачены);
  • другие документы – например, счета за услуги хранения поломанной машины и т.д.

Пакет документов необходимо направить в РСА лично на приеме в представительстве вашего округа. Также, допустимо передавать заявление через информационные центры РСА и саму страховую компанию с пометкой о передаче истребования в Союз.

В каких случаях страховая признаётся банкротом?

Признание страховщика банкротом осуществляется в соответствии с законами Российской Федерации. Вынесением данного вердикта вправе заниматься арбитражный суд или федеральный антимонопольный комитет. К отзыву лицензии у страховой организации могут поспособствовать нижеследующие факторы:

  1. Осуществление деятельности с нарушением законодательства РФ.
  2. Несоблюдение правил рекламной политики.
  3. Наличие множества жалоб от страхователей, по неисполнению своих обязательств.
  4. Финансовая несостоятельность.

Указанные факторы выявляются специализированными государственными службами.

Существует различные причины, влекущие страховые организации к банкротству. Среди них:

  • несоответствие базового капитала компании к предъявляемым страховым случаям;
  • неспособность выдерживать конкуренцию в данной сфере деятельности;
  • низкий спрос на предоставляемые страховщиком услуги;
  • непрофессиональное управление компанией.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.