Какие основания для возврата денег за страховку ОСАГО?

Страхование автомобиля на случай ДТП является обязательной процедурой для всех — для этого используется ОСАГО. Стандартный договор страхования транспорта заключается на срок в один год, после чего его нужно обновлять. Для вас есть преимущества — через год вы можете оформить страховку на более выгодных для вас условиях, если в течение года вы не становились виновниками ДТП. Кроме стандартного страхования, есть и более короткие договоры — временное страхование, которое может длиться от трех месяцев.

Ситуации могут быть разными, в том числе, когда вам по какой-то причине нужно расторгнуть договор страхования до его фактического окончания. Законом это не запрещено. Более того, страховая компания также может стать инициатором расторжения договора. Сегодня мы поговорим о возврате ОСАГО, основаниях для этого, особенностях процедуры и многом другом.

О чем идет речь?

Многие люди довольно негативно относятся к договору страхования автомобиля, что не совсем правильно, ведь у страховки есть много полезных сторон. Иногда у владельца появляется желание разорвать договор страхования еще до его окончания.

На самом деле, даже сам страховщик может это сделать, причем по закону ему доступна такая опция в одностороннем порядке, но для этого должны быть основания. В любом случае, расторжение договора страхования обычно приводит к тому, что вы, как клиент страховой компании, можете претендовать на возвращение части средств, которые не были использованы.

Разорвать договор может не только сам владелец автомобиля, но и лица, обладающие соответствующими полномочиями. В их число входят держатели доверенности от страхователя, его наследники или же сама страховая компания. Если говорить о страховой компании, то ей доступен такой вариант в том случае, если страхователь нарушил какой-то из пунктов договора.

Можно ли сделать возврат страховки и получить средства назад

По простой прихоти разорвать договор страхования нельзя — у страхователя должны быть весомые причины для этого, причем нередко нужны соответствующие доказательства.

Чаще всего вам нужно посетить офис или филиал страховой компании для подобной процедуры, при этом вы должны иметь при себе необходимые для этого документы. С учетом того, что у вас должны быть весомые причины, пакет необходимых документов может отличаться в зависимости от них.

Например, разрыв договора страхования может проводиться на основании смерти страхователя, который оформлял ее на первом месте. В этом случае для разрыва договора нужно будет предоставить следующие документы:

• оригинал страхового полиса;
• документы, которые подтверждают факт его оплаты — чеки, выписки из банка;
• свидетельство о смерти — страховой нужны доказательства того, что их клиент действительно умер;
• доказательства того, что лицо, которое будет инициировать разрыв договора, обладает соответствующими полномочиями. Обычно речь идет о документе, который подтверждает факт вступления в наследство.

Но смерть страхователя является довольно редким и крайне печальным вариантом. Чаще всего договор расторгается по более обыденным причинам, например, из-за продажи транспортного средства.

В таком случае страхователь или его официальный представитель должны явиться в офис страховой компании со следующими документами:

• паспорт лица, на которое оформлялась страховка;
• доверенность — если договор разрывается не страхователем, а его представителем;
• оригинал или заверенная нотариусом копия договора купли-продажи автомобиля;
• реквизиты для перевода денежных средств — обычно достаточно счета в банке, который работает на территории страны.

В целом можно сказать, что если у вас есть весомые основания для расторжения договора страхования — вы можете рассчитывать на возвращение остатка по нему. Другое дело, если у вас таких оснований нет — в таком случае клиенту обычно не приходится рассчитывать на возврат денег. То же самое можно сказать, если у вашей страховой компании больше нет лицензии, ее отозвали.

В такой ситуации страховка клиентов обычно становится недействительной, а остаток по ней почти никогда не возвращают, именно поэтому важно тщательно и ответственно выбирать своего страховщика.

Возврат денежных средств проводится на основании соответствующего заявления, которое вы можете составить дома или же в офисе компании. В этом документе нужно указать:

• полное название страховой компании;
• ваши основные данные — ФИО, контактная информация;
• основные реквизиты договора страхования;
• подробно описать причину расторжения контракта;
• процедуру получения остаточных денежных средств по договору страхования;
• перечень прилагаемых документов.

В таких случаях датой расторжения договора считается дата принятия заявления страховщиком — начиная с этого дня ваш страховой полис автоматически является недействительным, о чем страховая компания должна выдать вам соответствующую справку.

Этот документ содержит больше информации, чем сам факт прекращения ОСАГО. В нем указывается информация обо всех ДТП, в которых вы участвовали, примененных страховых случаях, количестве и размере выплат по страховке, ваши личные данные и основания информация о вашем автомобиле. Следующим этапом является фактическое возвращение остаточных денежных средств.

Случаи и основания

Как мы уже сказали, причины расторжения договора должны быть уважительными, но как это понять? Изначально определение уважительных причин не имело четкого описания, но сейчас оно есть.

Уважительными причинами считаются:

• продажа или замена транспортного средства. Так вы сможете получить деньги по договору лишь в том случае, если у вас на руках есть завершенный договор купли-продажи. Нужно понимать, что это не касается передачи транспортного средства по доверенности или дарственной — при таких обстоятельствах деньги страховая вам не вернет;
• ваш автомобиль угнали или же он был уничтожен. Автомобили стали угонять реже, но это все еще случается. Договор страхования ОСАГО не предусматривает компенсации в случае угона автомобиля, а потому остаток по контракту вам вернут. Если же автомобиль был уничтожен (не подлежит ремонту), например, в результате ДТП или по какой-то другой причине, вы также можете вернуть остаток по договору, но для этого остатки вашего автомобиля должны утилизировать, о чем будет свидетельствовать соответствующая справка;
• страхователь или владелец автомобиля умер. Оба сценария предусматривают одно — нового владельца автомобиля, из-за чего договор может быть расторгнут. В таком случае необходимо предоставить свидетельство о смерти соответствующего лица;
• прекращения существования юридического лица, компании. Автомобили находятся не только в личном пользовании, но и на балансе компаний. Если компания перестает существовать — теряются основания для действия договора. Так договор становится недействительным и разрывается, что сопровождается возвратом остатка по страховке;
• страховщик становится банкротом. Страховые компании также становятся банкротами и перестают существовать. Для того чтобы получить остаток средств по договору, вы должны успеть инициализировать разрыв договора до того, как официально начнется процедура банкротства, ведь после этого у компании может уже не быть денег на вашу компенсацию.

Вы должны понимать, что ваши причины должны быть не только уважительными, но и реальными. В случае предоставления страховой компании ложной информации, такое поведение может не просто привести к отказу, но и рассматриваться, как мошенничество, а это уже уголовное преступление.

Отдельно хотелось бы рассмотреть сценарий с долгосрочным отъездом. Иногда нам приходится уезжать на долгий срок, например, из-за работы. В таком случае автомобиль обычно не берут с собой, а потому появляется желание разорвать договор страхования и вернуть по нему остаток средств.

Подобная причина не является уважительной, скажем сразу. Да, вы можете просто обратиться в страховую компанию для мирного расторжения договора, но практически всегда такие запросы сопровождаются отказом.

Сколько вернут

Не менее важным вопросом является то, сколько же вам вернут денег при расторжении договора страхования. В целом вы можете смотреть лишь на ту сумму, которая предназначена для выплат вам в страховых случаях. Вернуть ее вы сможете не полностью, а лишь ту часть, которая соответствует остатку срока страхования.

Например, если до конца действия ОСАГО остается полгода — вы сумеете вернуть максимум половину суммы, которая была выделена под выплаты.

Если говорить в цифрах, то речь идет о 77% от всей стоимости страховки — именно эта часть выделяется под выплаты вам. По сути, вы можете смотреть только на 3/4 всей суммы, а остальная четверть в любом случае остается страховщику.

Смотреть нужно по дате расторжения договора, которой может быть:

• дата подачи заявления;
• дата смерти страхователя;
• дата уничтожения или угона автомобиля;
• дата оформления договора купли-продажи.

Сложнее всего в последнем случае — здесь все зависит от того, затягивали вы с процедурой. Например, вы могли обратиться в страховую лишь через месяц после продажи автомобиля — при таком раскладе этот месяц вы потеряете, а потому лучше расторгать договор в тот же день.

Сроки

Здесь все зависит от того, в какой из способов вы намерены получать денежные средства. По закону возврат наличных денежных средств должен проводиться в тот же день, когда страховая компания признала разрыв договора с клиентом — обычно это день подачи заявления.

Если же вы будете получать деньги на карту — у компании будет 14 календарных дней на то, чтоб перевести деньги на ваш счет. Чаще всего страховая сама выбирает наиболее удобный для нее способ возврата средств, причем обычно речь идет о банковском переводе.