Как вернуть деньги, выплаченные за страховку ОСАГО или КАСКО при продаже машины?

Иногда автомобилисты попадают в ситуации, в которых ранее оформленный страховой полис ОСАГО или КАСКО становится не нужен. Чаще всего такие случаи возникают при продаже автомобиля до истечения периода времени, на который был оформлен полис. Немногие знают, что при этом приобретатель страховки получает право на возврат части суммы, уплаченной при оформлении документа.

При этом за компенсацией в страховые компании и вовсе обращаются единицы: большинство автовладельцев считают, что процедура возврата денег является слишком сложной и занимает много времени и сил. На самом деле, получение излишне уплаченных средств не требует от автовладельца особых трудовых и временных затрат.

Порядок возврата средств

В зависимости от того, в какой страховой компании был оформлен полис ОСАГО или КАСКО, порядок возврата денежных средств может отличаться. Тем не менее, общие принципы процедуры возврата схожи для всех организаций, и именно на них стоит опираться, подавая документы на выплату компенсации.

Итак, для того  чтобы вернуть средства, уплаченные за неиспользованную страховку, потребуется выполнить следующую последовательность действий:

Рассчитать размер компенсации, подлежащей выплате

Оставшуюся сумму необходимо разделить на 12 (число месяцев в году) и умножить на число полных месяцев, оставшихся до окончания срока действия договора. Данное правило расчета действует при получении компенсации по полису ОСАГО. В том случае, если возврат производится по полису КАСКО, размер суммы расходов, понесенных страховой компанией, устанавливается индивидуально для каждого конкретного случая страхования. О размере вычета можно узнать, изучив положения договора, заключенного при оформлении полиса. Как показывает практика, он может достигать 35, 40 и даже 50%.

Вопрос о законности удержания 23% из общей суммы страховки до сих пор является открытым. Судебная практика свидетельствует о том, что в некоторых случаях суды встают на сторону страхователя и обязывают страховые компании производить выплату средств в полном объеме, без вычитания указанной суммы. Однако, несмотря на неоднократное создание подобных судебных прецедентов, страховые компании продолжают удерживать с клиентов 23% от общей стоимости страхового полиса.

Подготовить пакет документов, необходимых для выплаты компенсации

В его состав входят:

• Ксерокопия паспорта нового владельца транспортного средства, а также копия договора купли-продажи. Эти документы станут доказательством того, что автомобиль действительно был продан и теперь его собственником является другое лицо.
• Копия страхового полиса, по которому производится возврат.
• Заявление на возврат денежных средств. Его бланк можно скачать на официальном сайте компании-страховщика или получить непосредственно в офисе организации. При этом бланки всегда должны быть в наличии как в главном, так и региональных отделениях компании.

В заявлении потребуется указать следующие сведения:

1. наименование и адрес отделения страховой компании, в которое подаются документы на возврат денежных средств;
2. Ф.И.О. страхователя и адрес его проживания;
3. номер страхового полиса и срок окончания договора страхования;
4. марка, модель и год выпуска транспортного средства;
5. текст заявления, в котором необходимо указать законодательную норму, на основании положений которой будет произведено расторжение договора (п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, а также п. 33.1, п. 34, п.3 ст. 958 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства РФ № 263 от 7.05.2003 г), размер суммы, подлежащей возврату и реквизиты банковского счета, на который необходимо произвести перечисление средств;
6. дата подачи заявления;
7. подпись заявителя.

Помимо указанных ксерокопий, при себе необходимо иметь удостоверение личности (паспорт) и оригинал полиса ОСАГО.

Выплата средств должна быть произведена в течение 14 дней с момента подачи заявления в страховую компанию.

Продолжить разбирательство на уровне высшего руководства или в суде

Перспектива выплаты денежных средств за уже проданный страховой полис не очень радует представителей компании-страховщика. Иногда возникают ситуации, в которых установленный законодателем 14-дневный срок уже истек, а компенсационный платеж так и не был перечислен заявителю. В этом случае стоит обратиться в офис страховой компании, сотрудниками которого было принято заявление о возврате излишне уплаченной суммы денежных средств. Иногда такое действие помогает выяснить судьбу денег и ускорить процесс их возврата.

Если же обращение в страховую компанию не принесло никаких результатов, стоит написать досудебную претензию на имя руководства ее филиала или головного отделения. В том случае, если и претензия была оставлена без ответа, придется составить исковое заявление и обратиться с ним в судебный орган, чтобы решить проблему с возвратом денежных средств в порядке судебного разбирательства. Как правило, до суда дело не доходит – руководство компании-страховщика предпочитает урегулировать конфликт мирным путем и выплатить клиенту всю причитающуюся ему сумму денежных средств.

Итак, процедура возврата денег за страховку проданного автомобиля, является довольно простой и вполне может быть реализована на практике. Однако, страхователю стоит помнить, что возврату подлежит не полная сумма денежных средств, уплаченная им при приобретении полиса, а лишь ее часть, за вычетом расходов, понесенных на уплату взносов в РСА и оплату процедуры оформления полиса. Оспорить решение страховщика о таком вычете можно в судебном порядке – практика показывает, что чаще всего суды в этом вопросе встают на сторону страхователя.