Где и как оформить страховку от потери работы?
Сокращение или увольнение с работы – это малоприятное событие для любого человека. Трудоустройство на новое место может занять продолжительное количество времени и сил. К тому же на человека может оказывать давление необходимость ежедневно тратить денежные средства на бытовые нужды при отсутствии заработка. Страхование от потери работы направлено на финансовую поддержку работнику, лишившегося своего основного заработка.
Что это такое?
Ситуация сокращения работников в компании довольно распространенная. Согласно статистике, каждый третий работник сталкивается с этим неприятным событием за время своего трудового стажа. Обезопасить себя от этого можно любым видом кредитования. Это может быть потребительский кредит или ипотека. Участником страховой программы может стать любой заемщик публичного акционерного общества Сбербанк. Как правило, предложение о вступление в программу поступает по телефону от сотрудника банковской организации или же при выдаче кредита.
Страхование от потери работы – это программа, благодаря которой страховая компания будет осуществлять выплаты заемщику, внезапно лишившегося своего заработка. Страховая выплата приблизительно равна ежемесячному платежу по кредитному договору. Продолжительность выдаваемых выплат будет зависеть от программы, которую предпочтет заемщик. Как правило, данный период занимает от шести месяцев до одного года. Таким образом, у человека будет возможность найти новое место работы. Преимущественно банковские организации не предоставляют кредит без оформления страховки, однако это не значит, что страховые выплаты производят они. Дело в том, что любой банк сотрудничает с организацией, занимающейся страховыми случаями, которая и помогает заемщику на случай непредвиденных трудностей.
Страховые случаи
Выплаты производятся только при наличии страхового случая. К ним относятся:
- Сокращение работников. Данный процесс проводится руководством организации, при котором трудовой договор с работником расторгается. Так как сокращение регулируется Трудовым Кодексом Российской Федерации, то данный процесс должен быть проведен в соответствии с главными законодательными требованиями.
- Прекращение трудовых отношений по обоюдному согласию. В данной ситуации инициатива также исходит от руководства организации. Особенностью данного процесса является договор о сроках расторжения трудового договора, денежная сумма, полагающаяся работнику при увольнении, передача трудовой книжки и тому подобное.
- Расторжение трудового договора на почве ликвидации организации.
Варианты отказа
Отказом для страховой выплаты могут послужить следующие случаи:
- Расторжение трудового договора по инициативе работника.
- Увольнение работника на почве его неоднократных нарушений правил поведения, установленных трудовым договором и внутренними правилами организации.
- Если при увольнении работник ежемесячно получает выплаты от Биржи труда.
- При потере трудоспособности по вине работника (игнорирование техники безопасности или непреднамеренное получение травмы в состоянии алкогольной интоксикации).
Особенности
Как уже упоминалось ранее, многие банковские организации, в том числе Сбербанк, неохотно выдают потребительский кредит или ипотеку без оформления страховой программы. К тому же на территории России заемщики довольно редко самостоятельно задумываются о заключении страхового договора. Если же заемщик все же решит стать участником данной программы, ему необходимо соответствовать определенным требованиям. В противном случае в выдаче страховки ему будет отказано.
Страхуемое лицо должно быть гражданином России. Многие страховые компании оказывают потенциальным клиентам, не достигшим двадцати одного года. Однако, как правило, страховка может быть предоставлена мужчине от восемнадцати до шестидесяти лет и женщине от восемнадцати до пятидесяти пяти лет. Трудовой стаж на момент увольнения должен составлять не меньше, чем три месяца. При этом заемщик за всю свою трудовую деятельность должен был проработать по своей специальности не менее двенадцати месяцев. Заемщик должен иметь бессрочный трудовой договор.
Заемщик, предварительно позаботившийся об оформление страхового договора, в случае увольнения (или сокращения) должен обратиться в страховую компанию и оповестить о случившемся. Крайне важно следовать указанным в страховом договоре срокам. Как правило, это 5-30 дней. На признание ситуации страховой, компании требуется от пяти до десяти рабочих дней (не считая выходных и праздников). После того, как сотрудник страховой компании признает произошедшую ситуацию с заемщиком страховым случаем – ему будет предоставлена либо разовая выплата за 6-12 месяцев (в зависимости от выбранной программы) или ежемесячные платежи на погашение кредитного счета.
Стоимость
В зависимости от страховой компании, стоимость предоставленной услуги будет варьироваться. Чаще всего стоимость исчисляется процентом от общего размера, оформленного на заемщика кредита. Как правило, она не превышает пяти процентов от суммы кредита. Но встречаются случаи, когда страховая компания оставляет за собой право устанавливать фиксированную стоимость услуги. Минимальная ежемесячная стоимость начинается с двухсот рублей. Денежная сумма, которая может быть выплачена сразу, составляет от пяти до десяти тысяч рублей.
Компании
На сегодняшний день существует несколько страховых компаний, успевших подтвердить свою состоятельность и надежность:
- ВТБ Страхование – организация, начавшая свою деятельность вначале двадцать первого века и являющаяся на сегодняшний день самой крупной компанией в области страхования. Несмотря на дорогие предоставляемые услуги, организация славится своей бесконфликтностью, надежностью и достойным отношением к клиентам.
- Росгосстрах – одна из самых старых на территории России, которая к тому же является несомненным лидером по числу региональных филиалов. Данная страховая компания является выбором многих заемщиков по причине продолжительной и стабильной трудовой деятельности.
- АльфаСтрахование – страховая компания, начавшая свою работу вначале девяностых годов прошлого столетия. Предоставляет крупнейший страховой универсальный пакет для физического лица, тем самым помогая ему подобрать лучший вариант страхования. Однако заемщику довольно тяжело самостоятельно получить одобрение на оформление страхового договора. Как правило, данная организация сотрудничает с банковскими организациями. Они выступают в качестве посредника, предоставляя услуги страховой компании при выдаче потенциальному заемщику кредита или ипотеки.
- Ренессанс Страхование – частная организация, занимающаяся страховыми случаями заемщиков. Входит в список самых надежных организационных структур в этой области. Особенностью данной страховой компании являются относительно недорогие и достаточно разнообразные услуги для потенциального клиента, скрупулезная проверка на подтверждение страхового случая.