Что такое страхование имущества для физических лиц и для чего оно необходимо?

Каждый человек, у которого есть квартира, хочет быть уверенным не только в надежности своего жилища, но и безопасности и сохранности имущества. Для этого люди прибегают к услугам страховых компаний. Это дает гарантии возмещения ущерба в случае непредвиденных обстоятельств. О том, как по закону застраховать свое жилье, читайте далее.

Зачем оно нужно?

Страхование имущества – это один из видов защиты дома или квартиры от непредвиденного. Главным в этом случае становится имущественный интерес, связанный с реализацией права на собственность.

Наличие страхового полиса не всегда гарантирует то, что компенсация за испорченное имущество положена в том или ином случае. Есть ситуации, когда в договоре некоторые нюансы не учтены. Рассмотрим наиболее распространённые варианты, при которых страхуемому возместят ущерб:

1. Пожар.
2. Ограбление.
3. Разбой.
4. Порча имущества.
5. Повреждение вследствие прорыва труб водопровода или канализации.

Во многих договорах предусматривается возмещение ущерба в результате непредвиденных ситуаций: ЧП, стихийное бедствие, если повреждено жилье. Кроме того, можно застраховать себя от порчи имущества соседа, когда клиент случайно затопил его имущество.

В контракте со страховой можно учесть любые варианты и нюансы, исходя из особенностей и условий жизни страхуемого. Кстати, часто полис обязывают приобретать, когда клиент берет крупный кредит в банке или оформляет ипотеку. Покупая имущество, есть смысл его застраховать.

Несмотря на очевидные преимущества страхования имущества, многие люди остаются за гранью возможностей защиты собственного жилья или машины. Так, к примеру, в результате наводнения на Дальнем Востоке пострадали практически все дома, попавшие в зону стихии, люди остались без жилья в зоне бедствия. Застрахованных было из этого числа всего 3%. Для сравнения, в странах Европы и за океаном порядка 95% собственников имеют соответствующие полисы.

Виды

В России сегодня нет проектов обязательного страхования имущества физических лиц. Одним из видов получения полиса является вмененное страхование. Оно оформляется на имеющееся жилье и иные владения. Впрочем, соответствующие формулировки и понятия в федеральный закон государственные юристы и парламентарии пока не внесли.

Считается, что такое возможно в ближайшем будущем и это станет распространённой перспективой и сыграет только положительную роль. При этом государство не станет формировать тарифы и, в связи с этим, конфликтовать с субъектами страхования.

Вмененное страхование, как разновидность общего направления страховой деятельности, весьма распространено при оформлении крупных ссуд и, особенно, ипотеки. Банк обязывает своего клиента защитить приобретаемую собственность. Потребитель вправе выбрать компанию, в которой будет страховать имущество.

Когда дело касается личной собственности, которая не находится в залоге у банков, страхование – выбор клиента. Можно страховать:

1. Квартиру.
2. Дом.
3. Ценные вещи.
4. Машины.
5. Гараж.
6. Дачу.
7. Предметы роскоши.
8. Дорогую мебель.
9. Технику.
10. Антиквариат.

Чаще всего в страховку квартиры входит защита имущества, находящегося в ней. Но лучше отдельно прописать в договоре соответствующий перечень.

Страхование имущества для юридических лиц

Принципы

По договору в обязанности страховой компании входит возмещение ущерба, нанесенного в результате несчастного случая. В ином варианте законом предусмотрена ответственность нерадивого руководства фирмы. Она прописана на государственном уровне, в Гражданском кодексе. Все вопросы и конфликтные ситуации предлагается решать в судебном порядке.

Также есть понятие «страховой случай». Это как раз то происшествие или происшествия, которые прописаны в контракте. Так, если застраховать квартиру от грабежа, то, соответственно, кража и станет тем самым страховым случаем.

В соглашении прописываются основные риски, и если произошел случай, не предусмотренный страховым договором, компания может не предоставить компенсационных выплат. Если клиент с таким поворотом дел не согласен, он может нанимать адвоката и обращаться в суд или попытаться разрешить конфликт в досудебном порядке.

Необходимые документы

Перечень документов, которые надо предоставлять при наступлении страхового случая, это:

• полис;
• квитанции об оплате страховых взносов;
• бумаги, подтверждающие наличие происшествия (справка из МЧС).

Все это следует отдать в компанию в течение 4 суток после происшествия. Об этом также часто упоминают в договоре. Кроме того, застрахованный должен написать заявление соответствующего образца. В нем указывается, когда произошло ЧП, при каких обстоятельствах и каковы были его последствия. Обязателен перечень поврежденного или уничтоженного имущества.

Образец договора

Выплаты

Стоит определить размер нанесенного ущерба и указать эту цифру в заявлении. В итоге страховая компания может определить иную сумму выплат. Если клиент не согласен, желательно предъявить претензии и договориться в досудебном порядке.

Максимум, что способен получить пострадавший – сумму застрахованного объекта. Но всегда договором предусмотрены лимиты. Больше страховая не предложит, поскольку этого не предусматривает ни один контракт. Страховая стоимость определяется в результате экспертизы, инициируемой компанией-страховщиком.

Особенности

Страхование способно обезопасить граждан от значительных потерь и трат, а также необходимости начинать все с нуля, на пустом месте. Получив весомую компенсацию, пострадавшему проще восстановить поврежденное или приобрести новое имущество.

В отличие от России, в странах Запада граждане страхуются весьма охотно, даже, несмотря на то, что в некоторых случаях приходится ежемесячно делать весомые взносы. Граждане также получают полисы с условием страхования от причинения ущерба сторонним лицам или организациям.

К примеру, в квартире прорвало водопровод, и теперь жилье снизу непригодно для существования. Если клиент, нанёсший ущерб, имел соответствующий договор со страховой компанией, соседу выплаты сделает она, и потребителю не придется из своего кармана оплачивать ремонт.

Компании

Страховой полис следует оформлять только в тех фирмах, которые действуют долгое время. В числе ведущих страховых компаний:

1. ВТБ.
2. Росгосстрах.
3. Ингосстрах.
4. ВСК.
5. Маинс.

Стоит учитывать не только опыт работы, но и наличие положительных или отрицательных мнений клиентов. Их можно найти на форумах и страничках-отзовиках.

Важно учесть и перечень предоставляемых страховых услуг. Если он скудный, не стоит отдавать предпочтение сотрудничеству с такой фирмой. Следует учесть основной набор страховых случаев и предметов страхования. Среди таковых имущество движимое и недвижимое, ситуации, связанные со сферой здравоохранения, несчастные случаи, страхование жизни, ценностей.