Как проверить КБМ онлайн по базе РСА?

Российский союз автостраховщиков собирает всю информацию об авариях и связанных с ними страховых выплатах в одной базе данных. Согласно ей, в каждый последующий год, водитель может получить, либо скидку, либо прибавление в цене за полис ОСАГО, без которого выезд на дороги России незаконен. В расчетах учитывается множество данных, но главным итоговым коэффициентом становится так называемый «бонус-малус» или КБМ.

Для чего используется КБМ

КБМ был введен в качестве поощрительной системы за аккуратную езду с соблюдением всех правил дорожного движения. Он рассчитывается по определенной схеме и определяет процент скидки или число, на которое необходимо умножить цену ОСАГО на следующий год. Из года в год вся информация в базе РСА анализируется и предоставляется в виде повышения или понижения оплаты за полис при обращении водителя за его продлением к своему страховщику. КБМ бывает нескольких подвидов:

• Собственника – применяется в отдельных случаях, когда собственник и сам водитель не является одним лицом.
• Водителя – применяется для каждого человека, который был включен в полис и допущен за руль ТС. Если водителей больше чем 1, КБМ высчитывается на каждого из них, суммируется и делится на количество водителей, представляя среднюю величину по всем допущенным к управлению.
• Расчетный – финальный, на основании которого и принимается решение о поощрении/скидке.

Страховщик обязан передавать в базу РСА всю информацию о водителях и собственниках транспортного средства всех аварийных ситуациях, в которых оно побывало и дополнительных нюансах по управлению ТС. Если вы решили перейти в другую страховую компанию, данные вашего КБМ переходят с вами – вы имеете право на скидку в том же объеме, в каком было рассчитано при последней оплате за полис, ведь опыт безаварийной езды не зависит от того, у какого страховщика вы решили обслуживаться.   Скидка сохраняется даже, если вы сменили автомобиль, поскольку поощрение выдается на адрес водителя, а не машины.  Именно поэтому данные фиксируются в общей базе РСА, а не только в каждой конкретной страховой компании.

Таблица и формула расчета

Самая большая скидка применяемая к полису ОСАГО – 50 процентов. Она соответствует классу 13 по системе КБМ. Все новоиспеченные водители начинают без скидки с 3 классом, оплачивая полную стоимость полиса на первый год. В конце года, при отсутствии аварий, класс полиса повышается на одну единицу. При наличии – понижается.

При каждом повышении класса к действующей скидке добавляется еще 5 процентов. При каждом понижении за полис придется платить больше. Самый последний класс – М – подразумевает увеличение стоимости ОСАГО на год в 2.45 раза за многочисленные ДТП в предыдущем расчетном году.

Ниже представлена таблица, поясняющих применение бонус-малус:

После того, как страховая учла все ваши особенности управления/владения транспортным средством, цена полиса составит 10000 рублей. Вы впервые приобрели полис, поэтому заплатили полную стоимость на год.

Если вы водите уже несколько лет и вам присудили 7 класс водителя, при тех же входных данных стоимость полиса на следующий год снизится на 20% и составит 8000 рублей.

Если вам присудили класс 1 после нескольких аварий, стоимость ОСАГО на следующий год увеличится на 55% и составит 15500 рублей.

Если проще, формула расчета будет такой: КБМ*полную стоимость ОСАГО=итоговая стоимость ОСАГО.

Класс меняется ежегодно в соответствии с количеством аварий за последний страховой год:

Согласно этой таблице РСА, попадание в 4 и более аварий со страховыми выплатами автоматически понижает ваш КБМ, присуждая самый последний и «дорогой» класс обслуживания – М. Перерасчет производится при перезаключении годового договора со страховой компанией.

Проверка через РСА

Проверить
Разумеется, производить расчеты самостоятельно вовсе не нужно, ведь вся информация отображается в базе данных. Однако иногда она попадает туда с искажениями, поэтому необходимо иметь хотя бы базовое представление о том, как проходит начисление скидки.

Проверить соответствие своих расчетов с той информацией, которая есть в Российском союзе автостраховщиков можно онлайн на официальном сайте РСА:

1. Заполните все данные в представленной таблице.
2. Поставьте галочку о том, что вы не робот.
3. Нажмите «Поиск».
4. Далее чуть ниже будет выдан результат.

Данные, которые вам потребуются для совершения этих действий включают сведения о водительском удостоверении, ФИО владельца/водителя (обязательно гражданина РФ), статусе лица собственника (физическое или юридическое), ограничениях на управлении в договоре. Без этих данных получить выдержку из базы будет невозможно.

На сторонних ресурсах, не подключенных к базе РСА, производится лишь расчет КБМ по предоставленной вами информации о количестве ДТП, стаже вождения и т.д. Помните, что это не официальный ресурс и любые расчеты через него могут значительно отличаться от тех, которые происходят в базе РСА.

Восстановление КБМ

В любом случае необходимо иметь доказательства неправильного исчисления КБМ при заключении договора и именно справка с предыдущей страховой о том, что никаких выплат вам они не совершали за расчетный период полиса таковым является. Она прилагается к заявлению, которое вы пишете в двух экземплярах и передаете секретарю страховой на подпись. Не подписать обращение не имеют право. Но, если все-таки это делают, отправляйте через Почту России заказным письмом. Рассмотрение не должно превысить 10-дневный срок, согласно закону «Об ОСАГО».

Если компания не намерена делать перерасчет на основании предоставленных вами правильных данных, можно обратиться в Центробанк с жалобой:

1. Перейти на сайт: http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
2. Указать тему обращения – вам неправильно применили КБМ.
3. Заполнить форму о продукте и характере проблемы.
4. Загрузить подтверждающий скан нового полиса, выданного без скидки, и справку от предыдущей страховой, что вы не попадали в аварии и вам не выплачивались деньги.

Поскольку именно Центральный Банк РФ главенствует над всеми страховщиками в стране, вся дополнительная информация получается им быстро. Ваше обращение поступит на проверку и через 30 дней придут результаты. Ими будет изменение базы РСА в вашу пользу, в том случае, если вы указали верные сведения, а в базе находятся неверные. Вся процедура бесплатна и официальна.

Есть еще один способ, который, впрочем, стоит денег —  представляет собой обращение к брокеру. За плату страховой, специалист может провести восстановление скидки по своим каналам и вести все это дело за вас. Но помните, что если ваш запрос неправомерен и вы действительно лишились определенного размера КБМ из-за аварийных ситуаций за последний год, то восстановлению скидка не подлежит. Ее можно снова только «заработать» — не попадая в аварии.