Порядок оформления договора смешанного страхования жизни

В РФ, как и в других странах, есть возможность обезопасить себя не только посредством обязательных страховых продуктов, но и личных. При вопросах здоровья, как правило, люди выбирают ДМС, а при возможных несчастных случаях – особенную страховку для этого. Однако иметь разные страховки не всегда выгодно или удобно, и поэтому еще 20 лет назад появился особый тип страхования – смешанное.

Его выбирают, когда необходимо надежно и полностью обеспечить человека гарантиями насчет его жизни и здоровья. Оно отличается от обычных полисов, которые защищают при потере здоровья или смерти – как правило, в него входят гораздо больше вариантов страховых случаев, чем в обычную страховку. Это обеспечивает застрахованному лицу, а также членам его семьи, гарантированные выплаты при прописанных обстоятельствах.

Что это такое

Порядок оформления договора смешанного страхования жизни

Смешанность полиса подразумевает, что в него входит не один вид страховых продуктов, а несколько. Обычно смешанное страхование жизни включает такие виды случаев:

  1. Дожитие – особый термин, применяемый страховыми для определения выплаты тем людям, которые смогли дожить до конца срока своей страховки.
  2. Обычный страховой случай по страхованию здоровья – потеря здоровья, несчастный случай с последствиями в виде повреждения здоровья и т.д.
  3. Смерть.

Комбинация этих трех условий и делает данный вид страхования жизни смешанным, ведь обычно все эти ситуации покрывает три отдельные страховки. Смешанный полис многогранен, с множеством условий и возможностей для выплат.

У каждой страховой компании может быть свой набор страховых предложений в рамках смешанного страхования. Обычно сочетается не менее двух вышеуказанных вариантов, но могут включаться также дополнительные страховки и условия.

Преимущества

Плюсами данного страхования являются:

  1. Выплаты – компенсация застрахованному лицу выплачивается как при наличии страховых случаев, так и при их отсутствии. То есть, человек может просто дожить до конца страховки, и получить выплату средств. А может получить выплату и при наступления чего-то серьезного, что покроет сама страховка – если заболел, с ним приключился несчастный случай, или наступила смерть.
  2. Прибыль – данный вид страховки может включать в себя элемент инвестиционного договора и приносить доход, если страховые случаи не наступают.
  3. Разносторонность и гибкость. Смешанное соглашение может меняться по вашему желанию на протяжении всего периода действия.
  4. Стоимость – достаточно небольшая, поскольку обычно соглашение заключается на внушительный срок, и страховая премия растягивается во времени. Приобрести смешанный полис дешевле, чем оформить три или больше разных полисов на каждый конкретный случай.
  5. Надежный – если что-то происходит, условия полиса настолько четкие, что выплату пострадавший или семья пострадавшего получит в любом случае.

Исходя из вышеперечисленного, главным плюсом является тот факт, что договор страхования можно заключить надолго, и при этом, страхователь может копить выплаченные средства.

Стоимость

Порядок оформления договора смешанного страхования жизни

Примерные цены

В различных страховых компаниях цены на страхование могут существенно отличаться. Зачастую они зависят от перечни представляемых услуг, а также срока и пола страхователя. Поэтому, при заключении договора, внимательно изучите условия и предлагаемые услуги.

Как правило, в стандартные страховые случаи входят: смерть, дожитие, несчастный случай и диагностированные заболевания. А при доплате, можно включить в более расширяющий список рисков.

Например, цена для женщин, при заключении смешанного договора жизни, может составить — от 120 000 рублей, а для мужчин — от 140 000 рублей.

Особенности договора

Порядок оформления договора смешанного страхования жизни

Одной из главных особенностей смешанного договора являются вписанные в него ограничения. Так, подобный договор, как правило, нельзя заключить, если человек болеет чем-то серьезным и хроническим (рак, ВИЧ и т.д.) Также, получить защиту сразу не получится – многие компании берут период в первые полгода, когда покрытия получают лишь некоторые случаи. Это значит, что если в течение первых 6 месяцев после заключения договора у вас диагностировали хроническую болезнь, то лечение страховка не покроет.

Еще одним ограничением является факт самоубийства держателя страховки. В таком случае выплата родственникам не производится.

Сам же договор составлен вполне типично для страхового сегмента рынка – указываются все обязательные условия, основания и правила для двух сторон:

  1. Что является предметом договора, какие случаи признаются страховыми и какие выплаты предусмотрены по каждому из них.
  2. Что имеет право делать СК, а что – застрахованный человек.
  3. На какую сумму страхового вознаграждения соглашаются стороны.
  4. Какую ответственность несут все стороны соглашения и на какой срок он заключается.
  5. Правила расторжения, условия конфиденциальности.
  6. Как решаются споры.
  7. Есть ли дополнительные условия по предмету договора, выплатам и срокам.
  8. Реквизиты сторон.

Особенность данного договора в том, что предметом страхования является более обширный список, чем при обычном страховании жизни или здоровья. Но помните, что чем больше условий и страховых случаев добавляется в договор, тем выше сумма, которую необходимо будет оплатить СК за обслуживание.

Сроки и условия страхования

Самым главным условием при оформлении страхования — это срок. Страхователь вправе застраховать свою жизнь хоть на один день и заканчивая посмертно, пока не наступит страховой случай.

Главными условиями договора являются:

  • установленный размер страховой выплаты;
  • оговоренные страховые случаи;
  • предметы договора.
Немаловажным аспектом является — полноценные выплаты. Зачастую страховые не выплачивают сразу всю сумму страхователю, а как правило по частям, т.е. в рассрочку. Поэтому, советуем вам, выбирайте ту компанию, которая сможет все единоразово выплатить, при наступлении страхового случая.

Как оформить договор

Для оформления полиса необходимо:

  1. Выбрать СК, которая предлагает комфортную и выгодную для вас систему смешанного страхования.
  2. Обратиться в эту СК за деталями.
  3. Подписать договор, если вас все устраивает. Для этого понадобится паспорт и оплата страховой премии.
В некоторых компаниях допустимо, чтобы полис начал действие сразу же, а не по прошествии 6 месяцев. Для этого человек, который хочет быть застрахован, должен пройти медицинское обследование, и, если он здоров, СК может согласиться на подобные условия.

Требований к человеку, который заключает смешанный договор, несколько:

  1. Он может быть гражданином РФ, либо постоянно проживающим на территории РФ иностранцем.
  2. Он должен быть совершеннолетний. Некоторый СК устанавливают верхнюю границу возраста, как 70 лет, так что будьте внимательны.
  3. У будущего застрахованного лица не должно быть серьезных заболеваний, инвалидности или тяжелых состояний здоровья. В список могут входить онкология, ВИЧ и другие виды болезней с летальным исходом.

Выплата по смешанному страхованию

Когда ограничения первых месяцев сняты, выплату застрахованное лицо получает в любом страховом случае:

  1. Если человек дожил до конца действия договора страхования – выплачивается страховая сумма, вне зависимости от того, получал ли человек компенсацию в течение периода действия полиса.
  2. Если человек умер по любой причине (включая самоубийство, хотя этот момент спорный для многих компаний) – выплату получат те люди, которых он указал в договоре. Если в договоре не указаны лица, которые имеют право получить выплату, страховые компании считают такими лицами наследников умершего – в этом случае сумма выплачивается после вступления этими лицами в наследство (6 мес.).
  3. Если наступил страховой случай, повлекший за собой проблемы со здоровьем, потерю работоспособности и т.д. Сумма и условия выплаты будут отличаться в каждой конкретной ситуации, но должна быть оговорена письменно.

Выплаты могут и не производиться. Обычно это происходит, если:

  1. Наложены ограничения – случай произошел в первые месяцы действия полиса.
  2. Нарушены условия соглашения со стороны застрахованного лица – был причинен вред самому себе (в некоторых СК), не оплатил очередной страховой взнос и т.д.
  3. Страховой случай не прописан в договоре.

Во всех остальных ситуациях смешанный полис – надежный инструмент, гарантирующий защиту человеку и денежные компенсации в рамках условий соглашения.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.